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 行業(yè)資訊 |
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銀監(jiān)會專家：建立專業(yè)擔(dān)保機(jī)制為綠色信貸“減負(fù)” |
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發(fā)布人：財(cái)信融資擔(dān)保 發(fā)布時(shí)間：2016-09-06 點(diǎn)擊數(shù)：4175次 【字體：大 中 小】 |
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8月31日，中國人民銀行、財(cái)政部、銀監(jiān)會等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（下稱“《指導(dǎo)意見》）?！吨笇?dǎo)意見》提出了支持和鼓勵(lì)綠色投融資的一系列激勵(lì)措施，包括通過再貸款、專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制、綠色信貸支持項(xiàng)目財(cái)政貼息、設(shè)立國家綠色發(fā)展基金等措施支持綠色金融發(fā)展。
9月2日，銀監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，在引導(dǎo)銀行業(yè)支持綠色金融方面，銀監(jiān)會率先構(gòu)建綠色信貸制度框架，牽頭建立綠色信貸國際交流合作機(jī)制，率先建立全面的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度，率先實(shí)施綠色信貸綜合考核評價(jià)。
結(jié)合銀行業(yè)開展綠色信貸的工作情況，銀監(jiān)會政策研究局巡視員葉燕斐在發(fā)布會上表示，呼吁我國成立專利性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以減輕銀行資本約束。
構(gòu)建綠色信貸體系
《指導(dǎo)意見》指出，要大力發(fā)展綠色信貸，構(gòu)建支持綠色信貸的政策體系。完善綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)綠色信貸實(shí)施情況監(jiān)測評價(jià)。探索通過再貸款和建立專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制等措施支持綠色信貸發(fā)展。
事實(shí)上，銀監(jiān)會率先構(gòu)建綠色信貸制度框架。2007年以來，銀監(jiān)會陸續(xù)出臺《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》（2007年）、《綠色信貸指引》（2012年）、《能效信貸指引》（2015年），相關(guān)政策在國際上均是首創(chuàng)。目前已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展節(jié)能環(huán)保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規(guī)定，確保信貸資金投向低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域。
銀監(jiān)會率先建立全面的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度。現(xiàn)行的《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》主要統(tǒng)計(jì)四方面內(nèi)容：銀行涉及落后產(chǎn)能、環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)信貸情況；銀行開展綠色信貸情況；綠色信貸的資產(chǎn)質(zhì)量情況；在國際上率先系統(tǒng)性測算貸款支持的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目所形成的年節(jié)能減排能力。
同時(shí)，銀監(jiān)會還率先實(shí)施綜合考核評價(jià)。2014年，銀監(jiān)會印發(fā)《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評價(jià)指標(biāo)》，并在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》中設(shè)置社會責(zé)任類指標(biāo)，組織21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸實(shí)施情況自評價(jià)工作；目前，銀監(jiān)會正在指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會制定綠色銀行評價(jià)制度，通過銀行綠色評價(jià)機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，做好環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。
截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.26萬億元，占各項(xiàng)貸款的9.0%。其中，節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬億元，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額5.57萬億元。
將環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)納入信貸評估
《指導(dǎo)意見》還指出，支持銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力測試時(shí)，將環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)作為重要的影響因素，并在資產(chǎn)配置和內(nèi)部定價(jià)中予以充分考慮。鼓勵(lì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的貸款和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行評估，定量分析風(fēng)險(xiǎn)敞口在未來各種情景下對金融機(jī)構(gòu)可能帶來的信用和市場風(fēng)險(xiǎn)。
葉燕斐表示，據(jù)統(tǒng)計(jì)，只要一個(gè)企業(yè)涉及到環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款不良率都超過4%，企業(yè)涉及到落后產(chǎn)能，涉及到環(huán)境違法違規(guī)，涉及到安全違法規(guī)的。這說明環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和安全方面的風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)，會成為銀行不良貸款重要風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素。
“銀行過去做壓力測試的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素可能考慮宏觀因素比較多，比如GDP下降，M2的增速下滑，產(chǎn)生通脹，跨境資本流出、匯率大幅度波動(dòng)，可能還有別的一些微觀的因素，比如說企業(yè)資金鏈緊張、杠桿率過高，很少考慮這方面的環(huán)境、社會因素。實(shí)際上是風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素，特別是信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是重要的驅(qū)動(dòng)因素，將來壓力測試應(yīng)該考慮到。” 葉燕斐說。
呼吁成立專利性擔(dān)保機(jī)構(gòu)
“實(shí)際上我們銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸，完全是和發(fā)展別的信貸一樣，沒有任何資本的激勵(lì)，也沒有來自外部財(cái)政任何的補(bǔ)貼或者擔(dān)保，都是自己發(fā)展起來的?！?nbsp;
葉燕斐表示，企業(yè)發(fā)展綠色信貸動(dòng)力有三個(gè)方面：第一是提高自身的聲譽(yù)；第二是發(fā)展新的業(yè)務(wù)品種；第三拓寬自己的客戶基礎(chǔ)。
葉燕斐表示，節(jié)能減排本身的效果是公益性的，銀行業(yè)開展綠色信貸從商業(yè)角度，完全是按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則實(shí)施。截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)不良貸款余額為226.25億元，不良率為0.41%，低于同期各項(xiàng)貸款不良率1.35個(gè)百分點(diǎn)。
對于商業(yè)銀行而言，發(fā)展綠色信貸需要面對的一個(gè)現(xiàn)實(shí)情況是，發(fā)展綠色信貸和一般貸款執(zhí)行同樣的資本約束標(biāo)準(zhǔn)。在葉燕斐看來，發(fā)展綠色信貸不良率比較低，理論上存在節(jié)約銀行資本占用的空間，因?yàn)橘Y本是針對不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)來抵償。如果不良率低、波動(dòng)小，按道理資本約束可以小一點(diǎn)。但是巴塞爾協(xié)議里沒有這方面的要求和規(guī)定，所以在中國做綠色信貸要符合國際約束。
那么該如何破解銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的資本約束問題呢？對此，葉燕斐指出，按照巴塞爾協(xié)議，一般信貸資產(chǎn)資本占用是100%，只有主權(quán)擔(dān)保的資本占用可以是0。所以如果是綠色信貸的貸款，特別是能效、水效方面的貸款，如果有專業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由國家主權(quán)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對其提供擔(dān)保，對銀行而言，可以節(jié)省很大一部分資本。
有鑒于此，葉燕斐強(qiáng)調(diào)，希望我國能夠成立專業(yè)性的、國家主權(quán)形式的、專門對節(jié)能減排的貸款或者綠色信貸專門提供擔(dān)保的擔(dān)保基金。如果提供擔(dān)保國家財(cái)政有困難，能否提供小范圍的擔(dān)保，比如能效貸款、水效貸款、節(jié)能環(huán)保第三方服務(wù)的貸款，對這些貸款提供國家主權(quán)的擔(dān)保。
建立國家主權(quán)專業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可行性在于，按照國際金融公司的經(jīng)驗(yàn)專業(yè)化發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)可控，既能實(shí)現(xiàn)盈利，又能減少銀行資本的約束。
（來源：第一財(cái)經(jīng)2016年9月4日）
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