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 行業(yè)資訊 |
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重慶市為融資擔保業(yè)發(fā)展“清障” |
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發(fā)布人：財信融資擔保 發(fā)布時間：2016-05-30 點擊數(shù)：3053次 【字體：大 中 小】 |
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近年來，受經(jīng)濟下行壓力加大，實體企業(yè)運行困難等因素的影響，中小企業(yè)信用違約風險上升，導致融資擔保領域的代償率上升，一些融資擔保公司遭遇了“生存難題”。
在此背景下，重慶市加大了對融資擔保行業(yè)的扶持力度。
近日，重慶市政府印發(fā)了《重慶市促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展實施方案的通知》（以下簡稱“《方案》”）。《方案》提出加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的新型融資擔保行業(yè)，完善風險分擔和補償機制，加大政策扶持力度，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。
近年來，受經(jīng)濟下行壓力加大，實體企業(yè)運行困難等因素的影響，中小企業(yè)信用違約風險上升，導致融資擔保領域的代償率上升，一些融資擔保公司遭遇了“生存難題”。
在此背景下，重慶市加大了對融資擔保行業(yè)的扶持力度?！斗桨浮诽岢鰣猿终叻龀峙c市場主導相結合，提高行業(yè)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的服務能力。大力發(fā)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領域擔保業(yè)務，將小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保費率保持在較低水平，力爭小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比五年內達到75%。
與此同時，《方案》還提出了一系列行業(yè)監(jiān)管措施。包括推行機構分類監(jiān)管機制、加強行業(yè)風險防控、建立負面清單制度等。
拓展融資途徑
《方案》提出，應分發(fā)揮政府性融資擔保機構作用。在壯大資本實力方面，《方案》提出建立融資擔保機構資本金的市場化持續(xù)補充機制，探索多元化資本金補充渠道，支持通過資本市場掛牌上市、發(fā)行債券、引入私募股權投資基金等渠道融資。
此外，對再擔保公司和主要開展為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務、具有準公共產(chǎn)品屬性業(yè)務的融資擔保機構，建立國資、財政出資與市場化渠道相結合的資本金持續(xù)補充機制，鼓勵做大做強。
而在現(xiàn)實業(yè)務操作過程中，不少融資擔保機構都遇到過類似的資金困境，即擔保服務的實體企業(yè)一旦出現(xiàn)資金問題，擔保機構在銀行的一大筆保證金將被凍結，這加深了企業(yè)與銀行、擔保機構之間的資金危機。
針對這一問題，《方案》也提出了解決的辦法?！斗桨浮诽岢鼋y擔合作機制。對納入再擔保體系的融資擔保機構，按照市場化原則，提供風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件，對小微企業(yè)和“三農(nóng)”項目優(yōu)先提供信貸支持。
而此前，《國際金融報》記者采訪多位業(yè)內人士表示，政策性擔保業(yè)務或將成為新一年中的業(yè)務亮點。
2015年8月，國務院《關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》出臺，業(yè)內稱“43號文”?！?3號文”第一次明確融資擔保是普惠金融體系的重要組成部分，充分肯定了融資擔保對支持小微企業(yè)，扶助“三農(nóng)”，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面具有重要作用。
鼓勵全牌照發(fā)展
在充分發(fā)揮政府性融資擔保機構作用的同時，《方案》提出應創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)性融資擔保。
《方案》第六條提出，在小微企業(yè)和“三農(nóng)”等融資擔保業(yè)務之外，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，在風險可控的前提下，支持商業(yè)性融資擔保在市場化較高的領域創(chuàng)新發(fā)展，與政府性融資擔保形成適度錯位、適度競爭的良好格局。
此外，《方案》還提出，應充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術進行產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，積極發(fā)展債券擔保等直接融資擔保業(yè)務，穩(wěn)妥發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資擔保等新型擔保業(yè)務。
值得一提的是，《方案》提出探索發(fā)展混合所有制擔保公司，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，支持發(fā)展以融資擔保為主業(yè)的全牌照、多元化的金融控股集團，實現(xiàn)做大做強。
而就在重慶市發(fā)布《方案》的前一天，瀚華金控牽頭發(fā)起籌備重慶富民銀行正式獲批。此前，瀚華金控曾在4月6日發(fā)布公告透露，擬聯(lián)合重慶優(yōu)秀民營企業(yè)共同發(fā)起設立重慶富民銀行，注冊資本金30億元。其中瀚華金控占股30%，為第一大股東。
而根據(jù)其官網(wǎng)顯示，瀚華金控正是以擔保業(yè)務起家，目前發(fā)展成為首家登陸國際資本市場的全國性普惠金融服務集團。旗下業(yè)務板塊包括融資擔保、小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融保理、資本管理、融資租賃等綜合性金融服務。
分類監(jiān)管機制
《方案》第十六條顯示，對融資擔保機構開展監(jiān)管評價，將服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”情況與監(jiān)管評價掛鉤，根據(jù)監(jiān)管評價結果實施分類監(jiān)管。對評價結果達到指標要求的融資擔保機構，在擔保金額放大倍數(shù)、業(yè)務拓展、資金運用等方面給予政策傾斜。對評價結果低于指標要求的融資擔保機構采取監(jiān)管約談、限制自有資金投資比例等監(jiān)管措施，督促限期整改。
值得注意的是，《方案》與重慶市管理小額貸款公司機構的思路較為相似。去年9月，重慶市金融辦出臺《關于進一步做好小額貸款公司服務實體經(jīng)濟防范風險工作的通知》，其中提出優(yōu)化小貸公司機構分類監(jiān)管制度。對于監(jiān)管評級達標的小貸公司支持開展金融創(chuàng)新，而對于經(jīng)營不善的小貸公司則引導其主動申請注銷。
此外，《方案》還提出建立負面清單制度。其中，產(chǎn)能過剩和國家調控行業(yè)企業(yè)、資質較差或有不良經(jīng)營記錄的房地產(chǎn)企業(yè)、非合規(guī)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的企業(yè)以及高利息貸款業(yè)務都在“負面清單”上。《方案》要求融資擔保機構不得為上述企業(yè)或業(yè)務提供擔保，同時規(guī)定為單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資擔保責任余額不得超過監(jiān)管規(guī)定上限。
《方案》同時提出應加強行業(yè)風險防控以及提高監(jiān)管信息化水平。《方案》提出應進一步落實主監(jiān)管員制度，開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并加強監(jiān)管部門、融資擔保機構與銀行業(yè)金融機構的信息共享，加快推進融資擔保機構接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫有關工作，加快建立信用評級發(fā)布和信息通報制度。
(來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)）
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