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 行業(yè)資訊 |
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2013年11月各地針對中小企業(yè)融資擔保政策匯總 |
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發(fā)布人：喬成月 發(fā)布時間：2013-12-31 點擊數(shù)：2344次 【字體：大 中 小】 |
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11月，各地以不同的方式緩解中小企業(yè)融資難。山東省11月出臺政策鼓勵小額貸款公司通過資產(chǎn)證券化等方式，借助資本市場依法合規(guī)開展直接融資；河北銀監(jiān)局制定了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務工作的意見》，從強化考核機制、提高服務水平、落實差異化監(jiān)管政策等方面提出更具操作性和針對性措施；山東省財政廳會同山東省人力資源和社會保障廳從省本級失業(yè)保險基金中安排3億元，專項用于補充省本級小額擔保貸款基金。
天津市財政積極運用政府采購手段 為中小企業(yè)搭建融資平臺
為進一步促進中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，近年來，天津市財政在認真貫徹落實政府采購支持中小企業(yè)發(fā)展政策的同時，積極發(fā)揮職能作用，通過與民生、招商等銀行的協(xié)商研究，推出了專門面向政府采購中標中小企業(yè)免擔保、純信用的貸款業(yè)務，運用政府采購手段，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。截至目前，已累計為中小企業(yè)發(fā)放貸款1.4 億元。
此類貸款業(yè)務是銀行單位專門為取得政府采購中標資格的中小企業(yè)推出的融資新模式，與傳統(tǒng)貸款模式相比，具有免擔保、純信用、手續(xù)快捷簡便、不增 加企業(yè)融資負擔等特點。其中，民生銀行推出的"類訂單融資信用貸款"是通過對企業(yè)經(jīng)營信息的審核，預先核定企業(yè)的授信額度，當企業(yè)取得政府采購中標資格 后，持中標通知書在三個工作日內(nèi)，便可支用授信額度以內(nèi)不超過其中標金額100% 的資金；招商銀行推出的"政采貸"金融產(chǎn)品是根據(jù)政府采購中標通知書和政府采購合同，給予中標企業(yè)授信放款，在符合審批條件的前提下，單筆貸款金額在 1000 萬以下，期限一年以內(nèi)的可快速審核通過，且不附加其他擔保，融資成本低廉。這些新型融資方式有效解決了中小企業(yè)在以往融資中的資信、額度等問題，縮短了企業(yè)融資周期，有力地支持了政府采購中標中小企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。
山東：鼓勵小額貸款公司通過資產(chǎn)證券化等直接融資
為使小額貸款公司在支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更大作用，山東省11月出臺政策鼓勵小額貸款公司通過資產(chǎn)證券化等方式，借助資本市場依法合規(guī)開展直接融資。
根據(jù)山東省11月發(fā)布的《關(guān)于鼓勵和支持小額貸款公司發(fā)展有關(guān)事宜的通知》，在堅持主發(fā)起人本地化的基礎(chǔ)上，將小額貸款公司主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例上限由49%提高到51%，取消本縣(市、區(qū))股東持股比例不得低于60%的限制。
山東省規(guī)定，總資產(chǎn)不低于50億元、資產(chǎn)負債率不高于65%且前2個年度連續(xù)盈利的國內(nèi)企業(yè)或境外機構(gòu)，擬發(fā)起設(shè)立注冊資本在2億元以上的小額貸款公司，經(jīng)批準可不受主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例上限、發(fā)起地域、設(shè)立家數(shù)的限制。
山東省將鼓勵小額貸款公司通過發(fā)行私募債券、中小企業(yè)集合票據(jù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式，借助資本市場依法合規(guī)開展直接融資。小額貸款公司各類債務融資余額總計不得超過注冊資本的2倍。
在貸款額度方面，山東省要求小額貸款公司貸款經(jīng)營繼續(xù)堅持“小額、分散”原則。小額貸款的限定標準由100萬元提高到200萬元，70%的資金應發(fā)放給單戶貸款余額不超過200萬元的小額借款人，其中，單戶在50萬元以下的貸款不少于20%。
河北省制定《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務工作的意見》
為貫徹落實《國務院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》(國辦發(fā)〔2013〕87號)精神及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》(銀監(jiān)發(fā) 〔2013〕37號)要求，更好地支持轄內(nèi)小微企業(yè)健康發(fā)展，河北銀監(jiān)局制定了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務工作的意見》，從強化考核機制、提高服務水平、 落實差異化監(jiān)管政策等方面提出更具操作性和針對性措施。
強化考核機制。河北銀監(jiān)局再次強調(diào)了小微企業(yè)金融服務“兩個不低于”總體工作目標。要求轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)年初制定小微企業(yè)信貸計劃，納入績 效考核體系，明確分值與權(quán)重；主要負責人層層推動，并按月監(jiān)測完成情況;按季進行考核通報，考核結(jié)果要納入年度績效考核、高管履職評價、監(jiān)管評級要素，并作為先進表彰的重要依據(jù)。
提升服務水平。河北銀監(jiān)局在推進小微企業(yè)金融服務專營機構(gòu)建設(shè)、拓寬小微企業(yè)金融服務渠道、提升綜合服務能力等方面提出明確要求。一是制定轄內(nèi) 銀行業(yè)金融機構(gòu)專營機構(gòu)建設(shè)規(guī)劃。明確要求2013年末，城商行、農(nóng)商行、農(nóng)合行法人機構(gòu)，要全部設(shè)立小微企業(yè)金融服務專營機構(gòu)。二是提出創(chuàng)新服務內(nèi)容要 求，鼓勵探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款。三是鼓勵加大對科技型小微企業(yè)的信貸支持。
落實差異化監(jiān)管政策。河北銀監(jiān)局積極鼓勵法人機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款專項金融債;明確必須在完成“兩個不低于”目標和“申貸獲得率不低于上年水 平”的前提下，才能享受差異化監(jiān)管政策”;引導各銀行業(yè)金融機構(gòu)加強風險防控，鼓勵其積極利用財政、稅收優(yōu)惠政策，加快對小微企業(yè)不良貸款的核銷。
山東省小額擔保貸款基金規(guī)模達到5億
11月，山東省財政廳會同山東省人力資源和社會保障廳從省本級失業(yè)保險基金中安排3億元，專項用于補充省本級小額擔保貸款基金。
本次補充擔?；鹗歉鶕?jù)國家和山東省關(guān)于擴大失業(yè)保險基金支出范圍試點有關(guān)規(guī)定，解決中小企業(yè)融資難題、提升就業(yè)質(zhì)量的一項重要舉措。資金補充后，省級小額擔保貸款基金規(guī)模已達到5億元。
福建省300億信貸扶持小微企業(yè) 擬3年內(nèi)惠及1萬家企業(yè)
11月，福建省經(jīng)貿(mào)委、省財政廳聯(lián)合印發(fā)了《福建省萬家小微企業(yè)成長貸款資金操作規(guī)程(試行)》，明確福建省未來三年將累計發(fā)放貸款300億元扶持1萬家小微企業(yè)。
按照規(guī)程要求，福建省各地將組織推薦有市場、有潛力的小微企業(yè)，與當?shù)毓ど蹄y行共同審查確定可通過“萬家小微企業(yè)成長貸款業(yè)務”增信的企業(yè)，組 成“萬家小微企業(yè)池”。企業(yè)自愿繳納貸款余額年化1.5%的“成長基金”，工商銀行根據(jù)自身內(nèi)部控制流程審批發(fā)放小微企業(yè)貸款，經(jīng)核對并審查同意后，將該 筆貸款納入“萬家小微企業(yè)成長貸款政府增信資金”補償范圍。
與此同時，根據(jù)萬家小微企業(yè)成長計劃，福建省還將借助政府“增信資金”，為全省10000家有市場、有發(fā)展?jié)摿Φ?質(zhì))押不足的小微企業(yè)提供信貸支持，覆蓋面高于以往其他項目。
福建省財政將出資1億元，地方按不低于1：1比例配套，3年內(nèi)將撬動小微企業(yè)貸款300億元。萬家小微企業(yè)成長計劃還明確規(guī)定，將對小微企業(yè)執(zhí) 行利率優(yōu)惠政策。即每戶小微企業(yè)貸款平均利率最高上浮將不超過人行基準利率30%，針對困難企業(yè)將采取利率不上浮或少上浮的政策，同時對于國家重點扶持的 戰(zhàn)略新興行業(yè)的小微企業(yè)也將給予一定的利率優(yōu)惠，以此減輕企業(yè)的經(jīng)營成本。
山西：15條政策緩解小微企業(yè)融資難
11月22日，山西省中小企業(yè)局與建設(shè)銀行山西省分行簽署 《小微企業(yè)創(chuàng)新金融服務戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)興業(yè)、推進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等6個方面，達成15項合作共識，重點解決小微企業(yè)的融資難問題。雙方 將在小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、升級轉(zhuǎn)型、融資服務創(chuàng)新、信用擔保體系建設(shè)、第三方合作平臺搭建、企業(yè)能力培育等領(lǐng)域內(nèi)開展深度合作。
根據(jù)協(xié)議，山西省中小企業(yè)局重點向建設(shè)銀行推薦在技術(shù)改造、節(jié)能減排、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、專業(yè)化發(fā)展、吸納就業(yè)等方面符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的小微企業(yè)名 單。山西省中小企業(yè)局可以用小微企業(yè)貸款風險補償資金等多種形式對建設(shè)銀行向小微企業(yè)提供的金融產(chǎn)品和服務予以優(yōu)先支持。建設(shè)銀行充分利用第三方融資服務平臺，在小微企業(yè)融資需求受理、貸前調(diào)查、貸后檢查等方面簡化流程，提高效率，加強對符合條件的小微企業(yè)服務力度。
——文章來源：中國中小企業(yè)信息網(wǎng)
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